用户上传更多免费报告请查看研报客www.yanbaoke.com金融壹账通中国保险学会ONEC▣NNECT2019年中国保险行业智能风控白皮书00001001010110101000101100000100100011101000001101011001010010100000100000110000010010001100011101010000010011001000000001101101110011110000001010001011101101011001000000001101100100100101101100100100联合发布：金融壹账通中国保险学会技术支持：对外经济贸易大学2019.06用户上传更多免费报告请查看研报客www.yanbaoke.com目CONTENTS录用户上传更多免费报告请查看研报客www.yanbaoke.com01前言02核心发现03第一部分中国保险科技发展及应用现状04一、中国保险行业发展现状与趋势04(一)三大机遇，推动发展(二)四大挑战，亟待破局09二、中国保险科技的发展及应用13第二部分中国保险行业的风控现状14一、保险行业风险管控的痛点15(一)欺诈频发，呈现三大特征16(二)依赖人工，成本高效率低18(三)信息割裂，风控效果不佳19二、保险行业风险管控的演进21第三部分中国保险行业风险管控的趋势22一、风险管控的数字化趋势24二、风险管控的立体化趋势27三、风险管控的前置化趋势30四、风险管控的智能化趋势34第四部分保险智能风控对行业各方的启示用户上传更多免费报告请查看研报客www.yanbaoke.com前言2018年，中国保险业发展进入调整期，原保费收入增长率由2013年-2017年年均20.7%的增长下降至3.9%，但是，调整只是暂时的，保险业对外开放提速，保险公司监管持续规范，保险服务模式与科技应用持续创新，将推动中国保险业的长期稳定发展。作为保险的核心，“风险管理”也成为行业发展过程中最关键的议题，如何帮助客户管理他们所遇到的风险，如何管理保险公司自身面临的风险，对于监管及保险公司至关重要。中国保险行业风控的发展可以归结为传统风控、数字风控和智能风控三个阶段，随着保险科技的深度应用和广泛应用，保险风控自2018年起进入“智能风控阶段”，保险行业风控效率提升、风控流程简化、风险隐患降低等方面将迎来一轮质变。但是，保险行业智能风控的未来发展之路还任重道远，目前仍处于起步和探索阶段，需要行业各方共同努力。在此背景下，《中国保险行业智能风控白皮书》应运而生。《中国保险行业智能风控白皮书》由金融壹账通与中国保险学会联合发布，对外经济贸易大学提供技术支持。金融壹账通作为平安集团的联营公司，依托平安集团30余年金融行业经验与技术积累，通过“技术”+“业务”双赋能模式，精准把握保险、银行、投资机构需求，提供智能风控、智能运营等4大产品体系10大解决方案。本报告梳理了保险行业、保险科技和保险风控的发展现状，分析了保险风控存在的问题和痛点，通过剖析保险风控的先进经验和前沿实践，共同探讨保险风控的未来发展趋势，期望为行业各方提供借鉴，为保险行业的健康发展贡献绵薄之力。01用户上传更多免费报告请查看研报客www.yanbaoke.com核心发现在“智能+”科技浪潮的推动下，中国保险行业正面临前所未有的变局。一方面，中国保险深度与密度仍与全球平均水平相差近50%，保险行业面临市场持续增长、产品结构逐步优化、客户保险意识崛起等发展机遇，另一方面，经过长期粗放经营与无序竞争，保险公司深陷综合成本率高、客户触点低频、欺诈风险高等经营挑战。在科技、监管等推动下，保险科技成为保险公司发展破局的关键，从产品、营销、承保、理赔、运营等所有环节重塑保险价值体系，彻底改变保险行业的传统风险管控模式。当前保险行业风险管控面临的痛点包括三个方面：第一，保险欺诈频发且日益专业化，全球每年约有20%30%的保险赔款涉嫌欺诈。第二，核保核赔等风险管理仍高度依赖人工经验审核，成本高效果差，第三，保险公司及行业数据割裂，数据质量低，无法有效支撑风险管理需要。为解决以上痛点，保险公司需深度应用人工智能、区块链等前沿技术，从数字化、立体化、前置化、智能化四个方面全面升级风险管控模式。·风控数字化：建立配件工时、医药方案等标准数据与规则库，优化风险预警规则和模型。·风控立体化：引入行为、车辆、健康等非案件数据，风控依据从公司内部向外部及非保险领域进行立体化延伸，多方共建风控机制，提升风控覆盖度与精准度。·风控前置化：利用大数据、可穿戴设备、人工智能等技术手段引导和预防风险事件，降低保险风险发生概率，从而降低保险公司赔款支出。·风控智能化：结合A!图片识别、生物识别、情绪识别、区块链等前沿技术，以电脑代替人脑，通过机器学习等更智能化的方式应对已知和未知的风险。不同的行业参与方应以开放、合作的方式共建保险智能风控体系，促进行业健康发展。大型保险集团可在自建的基础上，开放融合一些外部前沿技术及应用，建立完善的全流程智能风控体系，为行业树立标杆、提供赋能。中小保险公司可通过与成熟的保险科技服务商合作，以及联合“抱团取暖”的方式，构建差异化风控能力。监管部门、行业协会、第三方服务商等应进一步完善法规建设与行业标准，构建反欺诈等行业共享数据库，以及加强科技研发突破。